Guia de Renda Fixa

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Entenda o que é Renda Fixa e saiba mais sobre as vantagens desse mercado.

O que é renda fixa?

No investimento em renda fixa você garante uma remuneração predeterminada no momento de aplicação ou resgate. Aqui, você pode investir em títulos públicos ou privados de empresas, bancos e do Governo Federal.

Quando você compra um título de renda fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor do papel e, por isso, recebe juros até a data de vencimento desse título.

Diferença entre títulos pré e pós-fixados

Prefixados

Têm remuneração determinada no momento em que o investimento é feito. Isso significa que você já sabe quanto vai receber na data do vencimento do título.

Pós-fixados

O rendimento é determinado de acordo com a variação de alguns índices do mercado como o IGP-M, SELIC, CDI e outros. Assim, você só sabe quanto vai receber quando seu título vencer.

Vantagens

  • Investimento seguro e de baixo risco
  • Rentabilidade definida no momento da aplicação ou resgate
  • Produtos com possibilidade de maior rendimento que a poupança
  • Recebimento de rendimentos com períodos definidos
  • Alguns produtos são isentos de Imposto de Renda para pessoa física
  • Opção para diversificar seus investimentos

Tipos de investimento


Tesouro Direto

Programa do Governo Federal de compra e venda de títulos públicos para pessoas físicas com liquidez semanal garantida e baixo risco. Com apenas R$30,00, você já consegue aplicar nesse mercado pelo Bradesco Home Broker.

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Debêntures

São títulos de renda fixa emitidos por empresas que querem captar recursos para financiar projetos, reestruturações, aumentar o capital, dentre outros objetivos. Quem investe nesse mercado se torna credor das companhias emissoras e recebe em troca uma taxa de juros, que pode ser pré ou pós-fixada, dependendo do tipo de debênture investida.

Saiba mais sobre debêntures

Dúvidas frequentes

  • Qual é a diferença entre Renda Variável e Renda Fixa?
    • A principal diferença entre Renda Fixa e Renda Variável está na garantia de retorno do seu investimento. Na Renda Fixa você está praticamente emprestando o seu dinheiro ao emissor do título, que em troca lhe pagará com juros. A aplicação em Renda Fixa pode ser considerada menos arriscada, pois praticamente não há volatilidade e você já poderá saber qual será o retorno (prefixado) no momento do investimento ou conhecer um índice pelo qual será calculado (pós-fixado). Já em Renda Variável o rendimento é incerto, o valor a ser pago é a diferença entre o preço de compra e o de venda do título. E esse valor pode mudar muito, já que os preços dos ativos sofrem variações a todo momento e são influenciados por diversos fatores econômicos, como câmbio, inflação e juros. Por isso, a renda variável é considerada uma modalidade mais arriscada, mas que pode proporcionar maior rentabilidade.  
  • É preciso ter perfil conservador para investir em Renda Fixa?
    • A Renda Fixa é o investimento mais adequado para quem tem perfil conservador, mas esse tipo de investimento é interessante para investidores de todos os perfis. Para aumentar as suas chances de sucesso, é fundamental diversificar a carteira, tendo investimentos tanto em Renda Variável quanto em Renda Fixa.
  • Como começar a investir em Renda Fixa?
    • O primeiro passo para investir é se cadastrar. Acesse o Bradesco Home Broker ou entre em contato com a mesa de Operações da Bradesco Corretora pelo telefone 4020-1414 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 704 1414 (demais localidades), pelo email produtosdigitais@bradescocorretora.com.br ou ainda, entre em contato com a Filial e Representante mais perto de você.
  • Posso resgatar o meu dinheiro antes da data do vencimento?
    • Sim, mas pode não ser vantajoso. Quando o investidor mantém o título até a data do vencimento, ele receberá exatamente a rentabilidade acordada no momento da compra. Caso o investidor precise vender o título antes do vencimento, a rentabilidade pode oscilar acima ou abaixo da rentabilidade diária esperada, dependendo do momento da venda.
      Para saber se você terá perdas ou ganhos vendendo um título antes da data do vencimento, é preciso conferir o preço teórico do título no dia da retirada antecipada. Caso o título esteja valorizado naquele dia, pode haver vantagem em vendê-lo.
  • Qual é a importância do emissor do título?
    • O emissor do título está ligado diretamente com a questão do risco de crédito no investimento. Logo, é importante observar a situação financeira da empresa ou instituição financeira emissora do papel antes de comprá-lo.
  • Qual a diferença entre Poupança e Renda Fixa?
    • A poupança nada mais é do que um tipo de investimento que faz parte da Renda Fixa. Geralmente é uma parcela da renda pessoal separada para um gasto futuro. Este tipo de investimento possui rentabilidade mensal calculada de acordo com a "data de aniversário" da aplicação. Além da poupança, há diversos outros investimentos de Renda Fixa como Debêntures e Tesouro Direto.
  • Quais são os riscos de investir em Renda Fixa?
    • A Renda Fixa é considerada um investimento de baixo risco. Mas como todos os tipos de investimento, a Renda Fixa também tem seus riscos que variam de acordo com alguns índices como a inflação e a desvalorização cambial. Além disso, o investimento em Renda Fixa é como um empréstimo ao emissor do papel. O risco maior acontece caso o emissor do título fique inadimplente, sem condições de pagar a dívida.
  • Há cobranças de taxas administrativas e impostos no investimento em Renda Fixa?
    • As cobranças de taxas e impostos vão depender do tipo de investimento em Renda Fixa escolhido. No Tesouro Direto, há uma taxa de custódia além da taxa da corretora. Em debêntures, também há uma taxa de custódia. A tributação é igual nesses dois tipos de investimentos: tabela regressiva de 27,5% até 15% e tributação na fonte. A taxa de Imposto de Renda incide apenas sobre o ganho. Por exemplo, se o valor aplicado foi de R$ 1.000,00 e o ganho foi de R$ 500,00, o imposto incide apenas sobre o valor de ganho, no caso R$ 500,00. Vale lembrar que algumas modalidades de Debêntures possuem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

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